Инвестиции куда вложить деньги и получить прибыль?

— Небольшая доходность. Чистая прибыль составляет всего 5–7%. Кроме того, хотя в долгосрочной перспективе цена на квартиру может вырасти, её стоимость в определённые периоды может снижаться.
— Износ жилья. Периодические вложения в квартиру неизбежны, так как всё постепенно ветшает. Если не обновлять жильё регулярно, оно начнёт терять свою привлекательность для арендаторов, а его рыночная цена может перестать расти и даже упасть.
— Снижение ликвидности недвижимости. В старых домах некоторые квартиры растут в цене медленнее. Например, хрущёвки и панельные пятиэтажки становятся менее интересными для покупателей и арендаторов. Цена на квартиру в новостройке также может снизиться, если через несколько лет рядом вырубят лес и построят многополосную дорогу.
— Оплата налогов и ведение бухгалтерии. Если вы сдаёте жильё как частное лицо и являетесь налоговым резидентом России, вам необходимо заплатить налог по ставке 13%. Также можно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, выбрать упрощённую систему налогообложения и уменьшить ставку до 6%. В некоторых областях доступен статус самозанятого, с которым налог составит всего 4%. Однако в любом случае платить налоги обязательно: если государство обнаружит неучтённые доходы, вам придётся погасить не только налоги, но и штрафы. Быстро получить наличные средства не получится. Для того чтобы выгодно продать недвижимость, потребуется время.

Если вы хотите заработать на недвижимости с минимальными первоначальными инвестициями, рассмотрите следующие варианты:
— Закрытые паевые инвестиционные фонды, которые управляются специализированными компаниями. Начальная сумма вложений составляет около 300 000 рублей.
— Иностранные фонды недвижимости (REIT). Здесь можно начать с вложений от 2000 рублей, однако для россиян существуют риски, связанные с санкциями и колебаниями валютного курса.
— Акции строительных компаний. Инвесторы могут получать дивиденды или продавать акции по более высокой цене, чем была приобретена.
— Ипотека. Льготные кредиты доступны тем, кто имеет на них право. Например, в Альфа-Банке можно взять ипотеку на покупку новостройки с использованием материнского капитала, для IT-специалистов, молодых семей и семей с детьми. Привлекательные процентные ставки делают этот метод инвестирования особенно заманчивым.

Прежде всего, различие заключается в уровне риска. Стоимость ценных бумаг может снизиться, а их владелец рискует потерять часть вложенных средств или даже столкнуться с убытками. На цену и доходность активов влияют множество факторов: от состояния глобальной экономики до новостей, касающихся конкретного эмитента. Предсказать риски довольно сложно, но существуют основные принципы, которыми руководствуются многие инвесторы. Например, чтобы уменьшить риски, связанные с ликвидацией компании-эмитента, самыми защищенными считаются облигации, за ними следуют привилегированные акции, а затем обыкновенные акции — последние получают выплаты только после всех остальных.

Более надежно: облигации.

Во-вторых, различие заключается в доходности. Покупая облигацию, вы заранее знаете её стоимость и потенциальный доход. В случае с акциями доходность не определена, так как их цена может значительно колебаться. Это означает, что и возможности для заработка выше.

Более доходно: акции.

Чтобы предсказать изменения в котировках на ближайшие 3–6 месяцев, стоит обратить внимание на такие показатели:

— Финансовая устойчивость, измеряемая коэффициентом D/E, показывает уровень задолженности фирмы. Если этот показатель превышает 1,5, это сигнализирует о чрезмерной зависимости от заемных средств, что делает покупку акций рискованной.

— Текущая ликвидность, обозначаемая как CR, отражает отношение текущих активов к обязательствам. Хороший уровень — выше 1, что указывает на достаточность средств для погашения краткосрочных долгов.

— Дивидендные выплаты оцениваются путем деления суммы дивидендов на прибыль до налогов и расходов (EBITDA). Если результат превышает 0,7, компания расходует на акционеров слишком много ресурсов, что может замедлить её развитие и ограничить потенциал роста.

— Рыночная стоимость компании анализируется через мультипликатор Р/Е. Значение ниже 15 указывает на недооцененность акций, которые могут быстро вырасти в цене, тогда как высокие значения свидетельствуют о переоценке.

— Рентабельность активов (ROA) и собственного капитала (ROE) должны превосходить уровень инфляции. В противном случае бизнес и его акции не могут считаться перспективными.

Фонд, торгуемый на бирже (ETF), — это современный инструмент для коллективного инвестирования. Название пришло из английского языка и обозначает фонды, чьи паи активно торгуются на биржевых площадках, как обыкновенные акции. Благодаря этому инвесторы имеют возможность в любое время торговой сессии приобретать и продавать разнообразные портфели, включающие активы целых стран или отраслей, а также заниматься спекуляцией.

Исторически паевые инвестиционные фонды (ПИФы) представляют собой форму коллективных вложений, существующую более ста лет. Со временем из них развились торгуемые фонды, которые позднее трансформировались в ETF. В России, как и за рубежом, традиционные фонды могут размещать свои паи на бирже, оставаясь при этом не ETF. В российской практике такие фонды называют биржевыми ПИФами (БПИФами).

Шаг 1. Определите цель и срок инвестирования.

Это важно, так как влияет на выбор паевого инвестиционного фонда (ПИФ) в зависимости от активов, входящих в его состав. Если ваши инвестиции рассчитаны на короткий срок и вы не склонны к риску, то лучше выбирать более консервативные инструменты. В случае рыночной коррекции ценность рисковых активов внутри ПИФ может снизиться, что может привести к убыткам при погашении паев, особенно если средства понадобятся срочно.

При краткосрочных целях, например, на год, предпочтительнее выбирать низкорисковые инструменты, которые менее подвержены колебаниям стоимости на рынке. В этом случае ПИФ, состоящие из облигаций, могут быть подходящим выбором, так как их волатильность обычно ниже по сравнению с фондами, в составе которых акции.

Если вы планируете инвестировать на более длительный период, можно рассмотреть ПИФ с более агрессивными активами, такими как акции. Для разнообразия портфеля возможно приобретение паев фондов, которые инвестируют в драгоценные металлы или имеют права требования к финансовым организациям на выплату денежного эквивалента стоимости этих металлов.

Шаг 2. Определитесь с типом фонда

В зависимости от своей структуры, паевые инвестиционные фонды (ПИФ) подразделяются на несколько категорий.

Открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ) позволяют приобретать, обменивать или погашать паи в любой рабочий день, по актуальной стоимости. Погашение подразумевает возврат средств в размере стоимости этих паев. Акционерное общество «ААА Управление Капиталом» управляет ОПИФ с различными стратегиями и инструментами. Минимальная сумма вложений составляет тысячу рублей при покупке паев ОПИФ через личный кабинет онлайн.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) торгуются на фондовом рынке, и их паи можно купить или продать в любой день, когда работает биржа, по рыночной цене. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Перечень доступных для торговли БПИФ опубликован на сайте Московской биржи. Кроме того, паи БПИФ можно приобрести или реализовать в любой рабочий день через уполномоченное лицо, указанное в правилах фонда.

Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) предоставляют возможность приобрести паи на этапе формирования фонда или при выпуске дополнительных паев. Погашение паев возможно лишь в определенных случаях, которые оговорены федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и правилами доверительного управления.

Интервальные паевые инвестиционные фонды (ИПИФ) предлагают возможность покупки и погашения паев в строго установленные периоды. Например, инвестирование в паи ИПИФ «Газпромбанк — Гиперион»* возможно ежеквартально, так как оборот этих паев ограничен. Данная информация не является персональной инвестиционной рекомендацией и предназначена для квалифицированных инвесторов.

Шаг 3. Определитесь с управляющей компанией.

Управляющие организации получают разрешение от Банка России на управление инвестиционными, паевыми фондами и негосударственными пенсионными фондами. Сам фонд не занимается подбором активов — за это отвечает управляющая компания (УК). У компании обязательно должна быть соответствующая лицензия, выданная Банком России, и ее можно проверить на официальном сайте регулятора. Эксперты из УК формируют портфель, выбирая конкретные активы, и проводят его ребалансировку — решают, что следует купить или продать и в какой момент.

В отличие от фондового рынка, платформы для торговли криптовалютами остаются нерегулируемыми. Криптовалюту покупают и продают, как правило, практически анонимно. Это создает для инвесторов множество рисков.
— Наиболее значительные из них включают риск взлома цифрового кошелька и мошенничество, когда пользователь сам предоставляет доступ к своим средствам.
— Также существует опасность, связанная с техническими сбоями на торговых платформах и недобросовестностью бирж и брокеров.
— Не менее важен риск изменения законодательства, которое может как запретить использование криптовалют, так и привести к резкому падению их стоимости.

Любая инвестиция связана с определенными рисками. Одни из них могут быть более надежными, однако это может означать и меньшую доходность. Важно внимательно изучить каждую инвестиционную возможность, чтобы осознать все риски и возможные выгоды.

Диверсификация портфеля предполагает распределение средств по различным активам. Проще говоря, это означает, что капитал инвестируется в разные "корзины" с различной степенью риска и в определённых соотношениях.

В результате, выделенные на инвестирование средства вкладываются не только в акции или облигации одной или двух компаний, но также в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту, недвижимость, доли в бизнесе и другие активы. Если доходность одних активов снижается, другие могут компенсировать это ростом, увеличивая вероятность получения прибыли. Почему могут возникнуть убытки?

Это связано с тем, что доходность и риск в инвестициях всегда идут рука об руку. Существует зависимость: чем выше потенциальная доходность актива, тем выше и риск. Меньшая доходность предполагает меньший риск. Правильно сбалансированный инвестиционный портфель может помочь сократить убытки, которые инвестор может понести в результате экономических кризисов, нестабильной политической ситуации, падения фондового рынка, снижения цен на недвижимость, уменьшения спроса на продукцию компаний, а также в условиях государственных ограничений на определённые виды деятельности и множества других факторов.